作者：ahr999
时间：2014年7月19日
来源：彩云比特
最近一段时间比特币理财产品搞得如火如荼，火币网推出了“余币宝”，OKCoin推出了“币生币”，龙矿科技联合中国比特币和洋洋访谈推出了“聚啊”，比特币存钱罐则推出了“币基金”。
上述4个产品都是以币赚币的产品，其中，火币网的“余币宝”是最先推出的。记得“余币宝”刚刚推出的时候，引起了社区很大的争议。一部分人认为比特币是非通涨货币，不应该像通涨的法币那样产生利息，所以，余币宝必然是庞氏骗局。
我带着这个问题，亲身测试了“余币宝”和“币生币”两款产品，具体见《比特币理财产品“币生币”和“余币宝”的对比》。后来，“聚啊”和“币基金”相继推出，我也都有亲身测试，因此，就有了这篇文章，旨在对这4款比特币理财产品做一个全面综合的对比。
产品介绍
（1）余币宝，https://www.bitvc.com，是火币网在香港注册的公司bitvc推出的一项数字货币余币增值服务。用户将比特币或莱特币转入余币宝中，在第二个工作日根据行情和所占份额即可按天获取收益。余币宝账户内的资金可随时转出至交易帐户交易或提现，方便快捷。
（2）币生币，https://www.okcoin.cn，是OKCoin在香港注册的公司OKCoin (HK) Company Limited推出的虚拟资产理财产品。用户以比特币或莱特币参与币生币，即可分享币生币投资的收益。币生币可随时申赎，赎回份额即时到账。
（3）聚啊，https://www.jua.com，是龙矿科技联合中国比特币和洋洋访谈推出的比特币理财产品。用户以比特币购买该理财产品，利息在用户买入后按天支付，理财产品到期退还本金。目前共推出了三期，第一期期限90天，利息每月1.4%；第二、三期期限30天，利息每月1.3%。
（4）币基金，https://www.kipcoin.com，是比特币存钱罐推出的比特币理财产品。用户将比特币转入币基金，即可获得利息收益。币基金可随时申赎，赎回份转入存钱罐。
赚币方式及风险
（1）融币赚利息，余币宝和币生币都是这种模式。有做空需求的用户会向交易平台借币，同时支付利息给交易平台。交易平台将收益的80%返还给存币的用户，留下20%作为平台运营和维护。这种模式赚币是很稳当的，因为在交易平台借币的用户是无法提现的，只有还清了本息才能够提现，所以完全不必担心借币者跑路。所以，这种模式的风险主要来自交易平台，如遭到黑客攻击造成巨大损失，或因为经营不善倒闭，或卷款跑路，等等。
（2）挖矿赚币，聚啊龙矿理财则属于这种模式。对于专业矿机商而言，挖矿不一定能赚钱，但是基本可以保证赚币。但是，由于币价的波动性巨大，2-3个月很可能形成赚币不赚钱的局面。所以，矿机商需要借一些币，对冲币价下跌的风险。这种模式赚币并不是百分百稳当的，因为挖矿收获的币与难度增长率密切相关，一旦难度暴涨，矿机商也不能百分百保证赚币。虽然，龙矿科技保证保本保息，但是，一旦它还不起本息的时候，这句话就会变成空话，因为你总不能凭空变出币还给用户的。所以，这种模式的风险比融币要大一些，不过收益也相对高一些。
（3）多种渠道组合投资，比特币存钱罐推出币基金产品属于这种模式。币基金的投资渠道包括但不限于：余币宝、币生币、聚啊、Bitfinex、无风险套利（俗称搬砖）、矿场等等。这种模式可以为用户省去一些麻烦，用户不需要关注市面上的理财产品，而把这个任务交给币基金。但是，这种模式的风险反而更大，因为它还不够透明。如果币基金什么投资也不做（在信息不透明的情况下，这种可能性是存在的），只是用后来者存入的钱去还利息，那么它就是庞氏骗局。所以，在存钱罐没有公布投资细节之前，这种模式的风险实际上是未知的，更何况它的收益也并不算高。
综合对比
（1）收益。经过一段时间的运营，上述4种比特币理财产品的收益基本上稳定下来。根据目前的数据，日收益由高到低顺序为：聚啊龙矿理财（0.0433%，固定利息），币生币（0.025%，浮动利息），币基金（0.02%，浮动利息），余币宝（0.018%，浮动利息）。
（2）活动性。币生币，余币宝，币基金都是随存随取，相当于活期账户，活动性好。聚啊龙矿理财必须到期限（30或90天）才能够拿回本金。
（3）参与性。币生币和余币宝需要邀请码才能够参与。聚啊龙矿理财和币基金任何人都可以参与。
（4）交易便捷性。币生币、余币宝和聚啊龙矿理财都与交易平台合作，获得的利息可以瞬时转入交易平台卖掉。币基金则相对麻烦，需要先提现到交易平台，再进行交易操作。
（5）娱乐性。币基金同时还有抽奖服务，这是其它理财产品没有的。每小时抽奖一次，对于买不起币的小散，是一种完全无风险的赚币途径。
个人选择
从收益最大化的角度，我本人将币分为两部分。一部分放入聚啊龙矿理财，获得最高的日收益；另一部分放入币生币，获得较高的活期利息。这么做的好处是：（1）鸡蛋不放在一个篮子里，规避一部分风险；（2）保证随时有一些币可以用；（3）平均日收益仍然很可观，在0.035%以上；（4）不时的将聚啊的利息转入币生币，再获得一份利息。
注：以上是一种收益最大化的选择，不是投资建议。永远记住，比特币理财的最大风险是借贷方跑路。所有借贷（无论是法币，还是比特币）都可能是庞氏骗局。
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