作者：达哥（@btcdage）
日期：2025-07-21
应群友要求，聊聊养老保障。按照目前的情形，如果你寄希望于社保能让你老有所养，那你可能等不到那一天。
一、养老金困局
这不是唱衰社会制度，而是基于两个最基本的事实：
1、社保是现收现付制，随着老龄化到来，生育率降低，这个池子注定要枯竭。
2.、M2增速扩大，法币贬值速度永远跑赢你的养老金增幅。
很多人以为交了几十年社保，到老就一定能领到养老金，生活无忧。可这背后的逻辑，是一种“代际契约”——我们现在交的钱，并不是存在账户里等你老了领，而是直接拿去发给当前的退休老人。这意味着你所依赖的，不是制度的稳定性，而是下一代年轻人的数量和缴费能力。
而中国的抚养比已经从2010年的5:1，急剧下降到现在的2:1，某些城市甚至接近1:1。这种结构要想维持养老金的正常发放，只能依赖三种方式：
1、延迟退休（即你干到死）
2、增加缴费比例（压榨当下）
3、印钞补贴缺口（通胀透支未来）
你以为你领的是保障，其实是被M2冲淡的残币兑付。养老金账户虽有“个人账户”一说，但看看年报数据，全国养老金个人账户缺口超过7万亿，某些省市早已入不敷出，全靠财政转移支付兜底。如此“倒贴式养老”，还能指望它养你一生？
二、通胀的法币
法币的最大问题，是它根本不是“货币”，而是一张“国家信用的借条”。法币的信用，建立在印钞的惯性与公众的健忘上。你存银行的不是钱，是“等待被稀释的购买力”。过去十年，中国M2货币供应量从100万亿涨到300多万亿，平均每年增幅在8-10%。而你养老金账户的利息和涨幅呢？也许连年化5%都达不到。更别说养老金计算方式极其复杂，实际到手远低于心理预期。
也就是说，即便你能按时足额领到养老金，也根本跑不过物价涨幅。你不是在为自己养老，而是在用今天的真实财富，换未来的“幻觉式安全感”。
目前正当壮年的70后80后90后，却注定成最悲惨一代，70后赶上了下岗潮，80后背上了房贷，90后卷在互联网工位与考公之间。他们是交社保最多的一代，却可能是最后一代“交满却无保障”的人群。
尤其是90后，面临的是人口断崖、生育率低谷、经济下行和房价天花板双压的局面，他们的社保账户注定成为填坑的工具。而等他们退休时，社保池子早已是“负资产”，所有“未来养老金”的预期都只是数字幻影。
难道这就是命运的安排？难道我们只能眼睁睁被割而不自知？
三、真正的养老资产
社保是你每个月工资的扣款，比特币是你自己决定的储蓄。
社保给你的是模糊的未来承诺，比特币给你的是实时确权的购买力。
比特币是一种无需信任他人就可以拥有的“自我主权资产”。
它不是债权，也不是负债，更不是某个机构的承诺。
它是人类历史上第一次实现的，可私有、可转移、抗审查的“自由之金”。
它的稀缺性、防伪性与抗通胀能力，远胜于黄金。
更重要的是，它是全球流通的储值工具，不依赖于任何国家信用。
试问：你是相信可以指望那个日益干涸的社保池子能给你养老保障，还是用一种不断增值的全球稀缺资产，来实现自己的养老自主权？
我们不赌未来，但我们可以为未来买保险。交社保，是押注体制；而囤比特币，是押注人类文明的去中心化共识。
与其相信一个赤字运营、靠印钞维持的养老金池，不如相信一串私钥能为你换来的真正自由。
囤比特币养老，不是逃离系统，而是在系统性崩塌前，为自己重建秩序。
在一个未来高度不确定、通胀近乎确定的时代，为自己准备一个无需审批的晚年，不只是选择，是责任。
早点拥有你的第一串私钥，可能是你这一生最不后悔的决定。
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